Wie verändert sich die Finanzindustrie bis 2030?

Wie verändert sich die Finanzbranche in den kommenden Jahren und was sind die größten Zukunftstrends? Diesen Fragen geht eine aktuelle Studie nach und zeigt Ansätze für zukunftsorientierte Geschäftsmodelle auf.

Zahlreiche Trends und Entwicklungen sind von übergeordneter strategischer Bedeutung für Banken und Sparkassen. Im Bank Blog finden Sie Studien zu den wichtigsten strategischen Trends und Entwicklungen im Finanzbereich.

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Die vielfältigen Veränderungen im Kundenverhalten, technologische Trends und veränderte Rahmenbedingungen führen dazu, dass sich die Geschäftsmodelle der Finanzinstitute in den kommenden Jahren erheblich verändern werden. Um die Zukunftsfähigkeit abzusichern, sollten Finanzdienstleister die anstehenden Veränderungen möglichst frühzeitig antizipieren und in ihren Strategien aufgreifen.

Für eine aktuelle Studie von KPMG wurden weltweit Experten befragt, wohin sich die Finanzbranche bis 2023 entwickeln könnte und welches die maßgeblichen Treiber für Veränderungen sind.

5 große Treiber für Veränderungen in der Finanzbranche

Aus den geführten Interviews lassen sich fünf Bereiche identifizieren, von denen in den kommenden Jahren tiefgreifende Veränderungen ausgehen werden:

1. ESG wird zum Standard,
2. Daten, digitale Identitäten und Personalisierung,
3. Metaverse & Co,
4. Individualisierung von Produkten und Services,
5. Personal als Wettbewerbsfaktor.

Sie alle wirken sich auf die Geschäftsmodelle im Finanzsektor elementar aus und sind daher bei der Beurteilung der Zukunftsfähigkeit jedes einzelnen Instituts zu berücksichtigen. Mit den Veränderungen sind jedoch nicht nur Herausforderungen, sondern auch viele Chancen verbunden.

1. ESG wird zum Standard

Die Erreichung des Net-Zero-Ziels wird zukünftig erheblich an Bedeutung gewinnen. Zudem steigen die Erwartungen an den Finanzsektor, zu diesem Ziel beizutragen. Parallel werden immer mehr Social- und Governance-Themen in den Mittelpunkt rücken.

2. Daten, digitale Identitäten und Personalisierung

Die Bedeutung der Herrschaft über Daten nimmt weiter zu. BigTechs gewinnen in diesem Kontext an Bedeutung. Die erfolgreichsten Finanzinstitute werden diejenigen sein, die in der Lage sind, den Kunden direkt und relevant anzusprechen. Personalisierung von Finanzdienstleistungen auf Basis digitaler Identitäten bestimmt den Wettbewerb. Dank ihrer frühen Ausrichtung auf datenbasierte Technologien werden asiatische Staaten, insbesondere China, verstärkt auf dem Markt auftreten.

3. Metaverse & Co

Neue Technologien und digitale Welten (wie das Metaverse) werden neue und intensive Kundenerlebnisse bieten. Das Bankgeschäft wird zunehmend unsichtbar und in die zugrundeliegende Interaktion, etwa das Einkaufen, eingebettet.

Open Banking, API-Fähigkeit und Banking-as-a-Service werden zu wichtigen Wettbewerbsparametern. Gleichzeitig steigt die Notwendigkeit, sich gegen Cyberkriminalität wirksam zu schützen.

4. Individualisierung von Produkten und Services

Daten verändern nicht nur die Wettbewerbsverhältnisse, sondern auch das Angebot in der Finanzbranche. Der geregelte Austausch von Daten zwischen Kunden und Unternehmen ermöglicht individualisierte Produkte und Services.

Technologien wie künstliche Intelligenz (KI), Machine Learning und performante Technologie-Stacks helfen bei der datenbasierten Entwicklung neuer, margenträchtiger Angebote. Unternehmen, die diese Fähigkeit nicht ausbauen, werden sich auf wenig lukrative Dienstleistungen beschränken müssen.

5. Personal als Wettbewerbsfaktor

Um bei allen diesen Veränderungen Schritt halten zu können, werden Finanzdienstleister ihr Personal möglichst vielfältig aufstellen. Ein breites Kompetenz- und Skillset, das sich an den wesentlichen Herausforderungen orientiert, wird immer wichtiger. Diversität gewinnt an Bedeutung.

Und der Wettbewerb um gute Mitarbeiter wird deshalb deutlich intensiver. Institute benötigen einen klar formulierten Purpose. Eine Gegenbewegung zum Wettbewerb ist eine weitere Folge: Es wird zu einer engeren Zusammenarbeit zwischen Partnern kommen. Und hybride Arbeitsformen werden zum Normalfall.

Chancen für eine Neuausrichtung

Um sich zukunftssicher aufzustellen und von diesen Entwicklungen zu profitieren, sollten Finanzinstitute diese bevorstehenden Veränderungen früh antizipieren und proaktiv handeln. Dabei stehen die folgenden Aktivitäten im Fokus:

• Ein zukunftsfähiges Geschäftsmodell entwickeln,
• Purpose definieren,
• Datenstrategie entwickeln,
• Personal gewinnen und binden,
• Innovationen fördern.

Ein zukunftsfähiges Geschäftsmodell entwickeln

Um Zukunftsfähigkeit herzustellen und First-Mover-Effekte zu erzielen, ist jetzt der richtige Zeitpunkt, das eigene Geschäftsmodell grundlegend zu hinterfragen und neu auszurichten.

Purpose definieren

Um Kunden, Mitarbeitende und Talente zu binden, zu begeistern und mitzunehmen, sind Mission und Zweck der Organisation mit den richtigen Botschaften zu verbinden.

Datenstrategie entwickeln

Um überzeugende Angebote zu entwickeln, muss festgelegt werden, welche Daten welche Bedeutung im Geschäftsmodell erhalten und wie die Daten verwendet werden sollen.

Personal gewinnen und binden

Um über die richtigen Fähigkeiten zur richtigen Zeit zu verfügen, bedarf es eines strategischen Ansatzes, um Mitarbeitende zu gewinnen und zu halten.

Innovationen fördern

Innovationszentren geben Raum, um Innovationen zu entwickeln und neues Denken im Unternehmen zu fördern – Verantwortliche sollten Freiräume aus Ort und Zeit schaffen.

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