Payments ist der sich am schnellsten verändernde Finanzdienstleistungsbereich. Eine Studie zeigt die zehn wichtigsten Trends, Herausforderungen und Chancen für die Transformation des Zahlungsverkehrssektors im Jahr 2024.
Kaum ein Markt ist so in Bewegung wie der für Payments. Im Bank Blog finden Sie aktuelle Studien zu relevanten Entwicklungen und Trends.
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Der Wandel in der Zahlungsverkehrsbranche wird im Jahr 2024 weiter vorangetrieben. Eine Studie von Capgemini gibt einen Überblick über die wichtigsten Trends und Entwicklungen. Demnach werden die Marktakteure ihre Prozesse rationalisieren sowie DeFi und KI nutzen. ISO 20022, die bevorstehenden PSD3-Richtlinien und die zunehmenden Zahlungsangebote von BigTechs werden dazu beitragen, den Wandel zu beschleunigen.
Der technologische Fortschritt ist zudem auf dem besten Weg, die Produktivität zu revolutionieren und die Datensicherheit zu verbessern Zudem werden neue Zahlungsmöglichkeiten weltweit weiter zunehmen. Zentralbanken führen digitale Zentralbankwährungen ein und Zahlungsunternehmen nutzen Cloud-Services, um kompatible Plattformen zu entwickeln.
Zehn Top Trends im Bereich Payments 2024
Insgesamt wurden die folgenden zehn Trends für den Bereich Payments und Zahlungsverkehr des Jahres 2024 ermittelt:
- Echtzeit-Treasury auf dem Vormarsch: APIs und Konnektivität sind die wichtigsten Voraussetzungen für Echtzeit-Treasury und helfen Firmenkunden, schnellere Entscheidungen zu treffen und das Cash-Management zu optimieren.
- Immer mehr Kartenalternativen: Innovationen im Bereich der Zahlungsdienste wie Pay by Bank und BNPL erweitern die Optionen für Kunden und Händler und machen den etablierten Kartenherausgebern Konkurrenz.
- Plattformen ermöglichen Neugestaltung des Back-Ends: Finanzinstitute nutzen Cloud-basierte APIs für eine zusammensetzbare Payment-Hub-Infrastruktur, um die Anpassungsfähigkeit innerhalb der sich wandelnden Branche zu gewährleisten.
- Digitalisierung rationalisiert Prozesse: Die Automatisierung der Kreditoren- und Debitorenbuchhaltung bietet Unternehmen große Vorteile durch eine höhere Produktivität und weniger Fehler.
- Regionale Zahlungsinitiativen als Herausforderung: Lokale und regionale Zahlungsinitiativen können die Dominanz von Kartensystemen und vernetzten Zahlungsnetzwerken herausfordern und die Entwicklung eines kompatiblen grenzüberschreitenden globalen Netzwerks behindern.
- Regulierung fördert Innovation: Motiviert durch den Übergang zu bargeldlosen Volkswirtschaften drängen die Regulierungsbehörden auf Innovationen im Zahlungsverkehr, die die Kundenerfahrung und den Komfort sowie die Sicherheit verbessern.
- Effizienzschub durch Real Time Payments: Echtzeit-Zahlungsnetzwerke arbeiten rund um die Uhr und bieten zahlreiche Vorteile wie Flexibilität, verbesserte Sicherheit, Kostensenkung und Schnelligkeit.
- Zentralbanken setzen auf CBDCs: Digitale Zentralbankwährungen werden die bestehenden Zahlungssysteme ergänzen. Ziele sind finanzielle Inklusion, Programmierbare Zahlungen und Senkung der Transaktionskosten.
- Tokenisierung eröffnet neue Geschäftsmodelle: Zahlungsanbieter testen Tokenisierung und Blockchain-basierte dezentrale Finanzsysteme, um die Transparenz und Nachvollziehbarkeit von Transaktionen zu verbessern und neue Möglichkeiten der Wertschöpfung zu testen.
- KI eröffnet neue Möglichkeiten: Künstliche Intelligenz kann Zahlungsdienstleistern dabei helfen, die Personalisierung zu verbessern und den Umsatz zu steigern, während Betrugs- und Sicherheitsrisiken reduziert werden.
Infografik: Top Payment-Trends in 2024
Die folgende Infografik fasst die wichtigsten Ergebnisse der Studie zusammen und zeigt die zehn Top Trends im Bereich Payments und Zahlungsverkehr des Jahres 2024:
Die Top Trends im Bereich Payments des Jahres 2024.
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