Schwerpunkte der Investitionen in Open Banking

Compliance und Kundenerlebnis im Wettstreit

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Die Corona-Pandemie beschleunigt die Digitalisierung von Finanzdienstleistungen. Eine aktuelle Studie untersucht Open-Banking-Anwendungsfälle und zeigt, in welche Bereiche europäische Banken am meisten investieren.

Studien und Research zu strategischen Trends und Entwicklungen in der Finanzdienstleistung

Zahlreiche Trends und Entwicklungen sind von übergeordneter strategischer Bedeutung für Banken und Sparkassen. Im Bank Blog finden Sie Studien zu den wichtigsten strategischen Trends und Entwicklungen im Finanzbereich.

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Vor kurzem veröffentlichte die Unternehmensberatung Strategy& eine Studie zu Open Banking und kam zu dem Schluss, dass die Finanzbranche beim Thema Nachholbedarf habe. Eine aktuelle Studie der Open-Banking-Plattform Tink zeigt, dass europäische Finanzinstitutionen im Zuge der Digitalisierung jedoch weiterhin auf Open Banking geführte Innovationen setzen.

Die Untersuchung zeigt die beliebtesten Open-Banking-Anwendungsfälle, in die europäische Banken investieren, wie sich die Prioritäten zwischen Ländern und Unternehmen unterschiedlicher Größe unterscheiden und welche Metriken Führungskräfte verwenden, um den Erfolg der Investitionen zu messen.

Europäische Finanzinstitute investieren vor allem in Compliance

Aus einer früheren Untersuchung von Tink ging hervor, dass europäische Finanzinstitute durchschnittlich 50 bis 100 Millionen Euro für Open Banking ausgeben. Die neue Detailanalyse schlüsselt diese Ausgaben nun weiter auf. Sie zeigt, dass die Finanzinstitute vorrangig in Anwendungsfälle investieren, die ihren Unternehmen einen unmittelbaren Nutzen bieten, indem sie die Kundenakquise und ‑bindung sowie die Mitarbeiterproduktivität verbessern.

Live-Video-Event: Open Banking in Zeiten von Corona

Im Live-Video-Event des Bank Blogs am 28. Oktober 2020, 11:00 Uhr berichten führende Experten über die aktuellen Entwicklungen bei Open Banking im Zeitalter der Corona-Pandemie.
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71 Prozent der befragten europäischen Führungskräfte aus dem Finanzbereich setzen demnach Compliance-Anwendungsfälle ganz oben auf ihre Investitionsliste. 41 Prozent davon bevorzugen die digitalen Identitätsdienste. Automatisierung von KYC-Prozessen wird europaweit von 41 Prozent der Führungskräfte präferiert, während 37 Prozent der Überwachung und Aufbereiten von Konto-Transaktionen den Vorzug geben.

Schwerpunkte der Investitionen in Open Banking Anwendungen

Banken investieren bei Open Banking vor allem in Compliance Anwendungen.

Neben Compliance ist auch die Verbesserung des Kundenerlebnisses ein wichtiges Thema. 36 Prozent der Befragten investieren in Services zum Management der persönlichen Finanzen (PFM), 35 Prozent in die Automatisierung des Onboarding-Prozesses und 33 Prozent in Multi-Banking-Anwendungen.

Deutsche Banken setzen auf Data Analytics

Unter deutschen Führungskräften gebe es einen stärkeren Fokus bei Data Analytics Services für Konto-Transaktionen als in den meisten anderen Ländern Europas. Hier gestalten sich die Top 3 der wichtigsten Anwendungsfälle wie folgt:

  • Data Analytics Services für Konto-Transaktionen mit jeweils rund 37 Prozent,
  • digitale Identitätsdienste ebenfalls mit rund 37 Prozent sowie
  • Multi-Banking-Services mit ca. 33 Prozent.

Eine Ursache sehen die Studienautoren auf der breiten Basis von Software-Applikationen, die traditionell Buchhaltungsfunktionen übernehmen, wie z.B. die Konto-Transaktions-Services auf FinTS (HBCI). Finanzinstitutionen würden sich nun von diesem Standard entfernen und die Verwaltung durch Open Banking verbessern.

Gründe für Investitionsschwerpunkte bei Open Banking

Die Daten zeigten aber auch, dass die Motivation, in einen bestimmten Anwendungsfall zu investieren, europaweit davon abhängt, wie stark ein Unternehmen bestimmten Vorschriften ausgesetzt ist und um welche Art von Geschäft es sich handelt.

Größe und Alter eines Unternehmens seien weitere wichtige Faktoren, wenn es darum geht, wo Geld investiert werden sollte. Wobei im europäischen Durchschnitt größere Institutionen wie traditionelle Retailbanken (57 Prozent) und Vermögensverwaltungsunternehmen (53 Prozent) digitale Identitätsdienste als ihren wichtigsten Investitionsbereich einstufen.

Neobanken konzentrieren sich aufs Onboarding

Challenger Banken und Zahlungsdienstleistungsabieter (PSPs) sind die einzigen Segmente, in denen ein Anwendungsfall, der mit der Nichteinhaltung von Vorschriften zusammenhängt, als wichtigster Investitionsbereich eingestuft wird. Wobei Challenger Banken der Onboarding-Automatisierung (44 Prozent) den Vorrang geben und PSPs in Multi-Banking-Dienstleistungen investieren (47 Prozent). Dies sei keine Überraschung, da einer der Hauptunterschiede zwischen Challenger Banken und etablierten Banken in der Onboarding-Erfahrung liege.

Kleinere Unternehmen (mit 100-499 Mitarbeitern) konzentrieren sich auf die gezielte Optimierung des Kundenerlebnisses, wobei 54 Prozent in die Automatisierung von KYC-Prozessen investieren (im Vergleich zu nur 29 Prozent der Institute mit mehr als 1.000 Mitarbeitern). Auf der anderen Seite konzentrieren sich große Organisationen (mit über 1.000 Mitarbeitern) in erster Linie auf digitale Identitätsdienste (42 Prozent). Dies sei auf die in PSD2 artikulierten SCA-Anforderungen zurückzuführen.

Ausblick auf Open Banking

Die Einhaltung von regulatorischen Anforderungen ist entscheidend für die Aufrechterhaltung des Geschäftsbetriebs. Daher sei es verständlich, dass sich viele Finanzinstitute auf diesen Bereich konzentrieren.

Die Corona-Pandemie habe jedoch den Wandel hin zu digitalen Kanälen beschleunigt. Somit biete sich Finanzinstituten die einzigartige Gelegenheit, sowohl Kundenakquisition als auch -loyalität mit einer verbesserten Customer Journey zu fördern. Indem sie in Open-Banking- Anwendungsfälle investieren, die das Kundenerlebnis optimieren, könnten sie gewährleisten, dass sie Wettbewerbern, wie Challenger Banks und PSPs, einen Schritt voraus sind. Als Faustregel gelte, dass man man immer genau dort investieren sollte, wo TPPs im bestehenden Geschäft Marktanteile ausbauen.

Zum Downloadlink zur Studie (engl.) gelangen Sie über Laterpay.

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Über den Autor

Dr. Hansjörg Leichsenring

Dr. Hansjörg Leichsenring ist Herausgeber des Bank Blogs und der Finanzbranche seit über 30 Jahren beruflich verbunden. Nach Banklehre und Studium arbeitete er in verschiedenen Positionen, u.a. als Direktor bei der Deutschen Bank, als Vorstand einer Sparkasse und als Geschäftsführer eines Online Brokers. Als Experte für Strategien in den Bereichen Digitalisierung, Innovation und Vertrieb ist er gefragter Referent und Moderator bei internen und externen Veranstaltungen im In- und Ausland.

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