Asset Servicing bei der Hauck Aufhäuser Lampe Privatbank AG

Sicherheitenverwaltung in SAP CMS – frühzeitig umstellen

Softwaremigration in SAP lohnt sich

Die Objekt- und Sicherheitenverwaltung in SAP CML wird mit SAP S/4HANA entfallen. Zum Zuge kommt dann SAP CMS. Mit der neuen SAP’schen Deadline 2030 ist die Umstellung aber vorerst in die Zukunft gerückt. Einige Gründe sprechen jedoch bereits heute für eine Migration.

Softwaremigration ist ein wichtiges Thema für Banken

Softwaremigration ist ein wichtiges Thema.

Partner des Bank Blogs

Microsoft ist Partner des Bank Blogs

Mit der Ankündigung der SAP SE, dass die Umstellung auf SAP S/4HANA nicht wie ursprünglich geplant bis Ende 2025 durchgeführt werden muss, sondern bis 2030 möglich sein wird, haben Banken und Kreditinstitute, die mit SAP arbeiten, Zeit gewonnen. Sie können sich intensiver auf die kommenden Änderungen vorbereiten. In diesem Zusammenhang ist auch die Notwendigkeit der Umstellung auf SAP CMS vorerst in die Zukunft gerückt. Welche Gründe sprechen jedoch bereits heute für eine Migration und die Nutzung von SAP CMS?

Der Entfall der Objekt- und Sicherheitenverwaltung in SAP CML (SAP Loans Management) zugunsten einer Sicherheitenverwaltung im Modul SAP CMS (SAP Collateral Management) wurde als wichtigstes Ergebnis des SAP S/4HANA Readiness Checks bei Banken und Kreditinstituten, die SAP CML zur Darlehensverwaltung nutzen, identifiziert. Es empfiehlt sich demnach die gewonnene Zeit einzusetzen, um sich mit den angebotenen Funktionalitäten vertraut zu machen und die Herausforderungen der Migration der SAP CML-Objekte und -Sicherheiten aktiv anzunehmen.

Was verbirgt sich hinter dem Modul SAP CMS?

Da die Ausgabe von Krediten für Banken mit Risiken versehen ist, wird in vielen Fällen mit den Kunden die Bestellung von Sicherheiten vereinbart. Diese Sicherheiten gilt es angemessen zu verwalten, u. a. um ihre Gültigkeit zu überwachen sowie zur Einhaltung regulatorischer Vorgaben.

SAP CMS ist hierfür eine anforderungsgerechte und eigenständige IT-Lösung. Aufbauend auf den drei Entitätstypen: Vermögensobjekt, Sicherheitenvereinbarung und Geschäftswert ermöglicht das Modul eine umfangreiche und gleichzeitig strukturierte Sicherheitenverwaltung. Die Sicherheitenvereinbarung bildet den Kern der Anwendung. Sie fungiert dabei als Bindeglied zwischen den anderen beiden Säulen, indem sie die Lasten am Vermögensobjekt sowie den Sicherungsumfang in Bezug auf die Geschäftswerte definiert.

Drei-Säulen-Architektur von SAP CMS

Drei-Säulen-Architektur der Sicherheitenverwaltung.

Banken, die bisher SAP CML zur Objekt- und Sicherheitenverwaltung genutzt haben, können neben den Sicherheitenvereinbarungen auch die dazugehörigen Vermögensobjekte in SAP CMS abbilden. Die Geschäftswerte sind standardmäßig über SAP CML angebunden. Alternativ ist es möglich externe Systeme zur Verwaltung von Objekten, Geschäftswerten oder Geschäftspartnern anzuschließen, sodass ein bankindividueller Gestaltungsspielraum besteht.

Warum schon heute auf SAP CMS umsteigen?

Das Modul bietet Vorteile gegenüber der derzeitigen Abbildung von Sicherheiten in SAP CML, die sich Banken und Kreditinstitute bereits heute zu Nutze machen können. Dazu zählen u. a. die gebündelte, prozessorientierte Sicherheitenverwaltung innerhalb eines Moduls, die detaillierte Abbildbarkeit und Berechnung komplexer Sicherheitenkonstellationen sowie die enthaltenen Optionen für das interne sowie das externe Reporting. Diese Aspekte tragen maßgeblich zu einer effizienten und effektiven Sicherheitenverwaltung bei und sind somit unabhängig von einer mittel- bis langfristig notwendigen Umstellung auf SAP CMS für Banken und Kreditinstitute interessant und relevant. Eine frühzeitige Umstellung der Sicherheitenverwaltung gestaltet sich nach unserer Einschätzung damit lohnend und unterstützt zudem die weitere Umstellung auf SAP S/4HANA.

Prozessorientierte Sicherheitenverwaltung in SAP CMS

Im Gegensatz zur Erfassung von Sicherheiten in SAP CML, die im direkten Zusammenhang mit der Anlage eines Darlehens erfolgt, lassen sich die Sicherheiten in SAP CMS bereits unabhängig zu einem bestehenden Geschäftswert anlegen und dadurch von vornherein besser einschätzen. Der Fokus liegt auf der Sicherheit selbst und nicht auf dem zu besichernden Geschäftswert. Entsprechend der etablierten Prozesssicht in SAP CMS sind die Sicherheiten während ihrer Laufzeit und bis zu ihrer Freigabe oder alternativ ihrer Verwertung im Modul bearbeitbar. Als Unterstützung für die Verwaltung der Sicherheiten stellt SAP CMS den Nutzern ein Framework zur Prozesskonfiguration zur Verfügung. Prozesse werden mit Hilfe von betriebswirtschaftlichen Aktivitäten abgebildet. Diese stellen eine bedeutende Steuerungsebene dar. Beispielsweise kann auf Aktivitätsebene ein Statuskonzept hinterlegt werden. Weiterhin lässt sich einstellen, welche Berechtigungen für bestimmte Nutzergruppen vorliegen und welche Ansichten erlaubt sein sollen. Die Freigabe-Prozesse werden über SAP-Workflows abgebildet.

Abbildbarkeit und Berechnung komplexer Sicherheitenkonstellationen

Das Modul bietet durch eine Vielzahl an vorhandenen Eingabefeldern in der Workbench eine umfassende Informationsbasis zu den erfassten Entitäten. Neben rein informatorischen Feldern dienen zahlreiche Dateneingaben als Grundlage für die integrierte und umfangreiche Berechnung von Sicherheiten, die SAP CMS stets auf Basis der aktuellen Angaben liefert. Es werden u. a. Beleihungswerte, -grenzen und -räume angegeben, die zur Ermittlung des Sicherungswertes beitragen sowie Angaben zu dessen Verteilung auf die verknüpften Geschäftswerte gemacht. Darüber hinaus wird die verbleibende Sicherungslücke ausgewiesen. Für eine exakte und gleichermaßen nachvollziehbare Berechnung verschiedener sicherheitenrelevanter Werte ist der Einsatz detaillierter Stellschrauben notwendig. Dies trifft insbesondere dann zu, wenn die Sicherheiten in Abhängigkeit zur Anzahl der involvierten Entitäten komplexe Konstellationen annehmen. Die Stellschrauben sind an den Schnittstellen zwischen der Sicherheitenvereinbarung und dem Vermögenswert sowie dem Geschäftswert angegliedert. Die erfassten Lasten und Sicherungsumfänge können mit Ordnungskriterien, u. a. Rang- und Reihenfolge sowie Priorität und Rangklasse belegt werden. Diese Kriterien definieren eine Ordnung unter den Entitäten, die wiederum bei der Bildung und bei der Verteilung des Sicherungswertes innerhalb der Berechnungslogik Anwendung findet. Um das Modul effektiv zu nutzen, ist es hilfreich die technische Umsetzung der SAP zur Berechnung vorab einmal durchzugehen.

SAP CMS, Berechnungsergebnisse auf einen Blick

Ausschnitt aus SAP CMS, Berechnungsergebnisse auf einen Blick. Berechnungsergebnisse auf einen Blick

Unterstützung des internen und externen Reportings

Da die Sicherheiten nicht starr sind, sondern Vereinbarungen z. B. ablaufen können, liefert SAP CMS Reports zur Überwachung der Sicherheiten. Die Laufzeitüberwachung zur Bestimmung der Gültigkeit von Sicherheiten ist einer dieser Reports, die standardmäßig vorliegen. Ein weiterer Report bezieht sich auf die Prüfung der Sicherungslücke. Veränderungen an dieser, die beispielsweise durch die fortlaufende Tilgung eines besicherten Geschäftswertes, die Neubewertung eines angebundenen Vermögensobjektes oder durch eine Veränderung in der Konstellation der Entitäten entstehen, lassen sich hierüber leicht auswerten. Neben diesen internen Angeboten zur Überwachung der Sicherheiten, liefert das Modul ebenfalls Unterstützung, um externe Reporting-Anforderungen zu erfüllen. Über die Datenextraktion lassen sich relevante Daten entnehmen, die ein anforderungsgerechtes Reporting z. B. nach Basel II ermöglichen. Dadurch sind weniger Eigenentwicklungen zur Datenerhebung notwendig.

Jetzt mit der Migration starten!

Die Einführung von SAP CMS bedarf einer genauen Planung insbesondere in Bezug auf das benötigte Customizing und das Migrationskonzept für die Daten. Darüber hinaus ist es empfehlenswert, genügend Zeit für die Einführung des Moduls einzuplanen. Die späteren Anwender sollten sich intensiv mit den Funktionalitäten und der Bedienung von SAP CMS vertraut machen können, um das Potenzial dieser Lösung vollständig auszuschöpfen. Indem das Modul sämtliche Informationen zu den Sicherheiten kompakt, aber detailliert inklusive einer integrierten Berechnungsfunktion und anforderungsgerechten Reports vereint, bietet die Einführung von SAP CMS die Chance auf eine Optimierung der Abbildbarkeit und Verwaltung von Sicherheiten.

Über den Autor

Madleen Harms

Madleen Harms ist als SAP Consultant für die innobis AG tätig. Die studierte Betriebswirtin bearbeitet intensiv das Thema Collateral Management (SAP CMS) im Kontext der Umstellung auf S/4HANA.

Vielen Dank fürs Teilen und Weiterempfehlen


Mit dem kostenlosen Bank Blog Newsletter immer informiert bleiben:

Anzeige

Kommentare sind geschlossen

Bank Blog Newsletter abonnieren

Bank Blog Newsletter abonnieren