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FinTechs bedrohen 60 Prozent der Bankgewinne

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Finanzinstitute stehen vor großen Herausforderungen

Aktuelle Trends, Studien und Research zur Digitalsierung im Bereich Finanzdienstleistung

Der Trend zur Digitalisierung hat unseren Alltag und die Unternehmenswelt nachhaltig verändert. Banken und Sparkassen werden später als andere Branchen erfasst, aber nicht weniger heftig. Im Bank Blog finden Sie aktuelle Studien zu diesem wichtigen Thema.
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Die Banken verzeichneten weltweit im vergangenen Jahr erneut stabile Erträge. Allerdings stehen bis 2025 bis zu 40% der Erträge und bis zu 60% der Gewinne auf dem Spiel, so eine aktuelle Studie von McKinsey.

Die Banken verzeichneten im vergangenen Jahr weltweit insgesamt erneut stabile Erträge: Mit 9,5 Prozent Rendite auf das Eigenkapital (Return on Equity) lag das Ertragsniveau im langjährigen Mittel.

Scharfer Wettbewerb durch FinTech-Unternehmen

Allerdings müssen sich die Banken auf neue Konkurrenz durch so genannte FinTech-Unternehmen einstellen. Gerade im Retail Banking – also in den Bereichen Konsum- und Hypothekenfinanzierung, Kredite an kleine und mittlere Unternehmen, Zahlungsabwicklung und Vermögensverwaltung – dürfte sich der Wettbewerb durch die neuen digitalen Angreifer verschärfen. Letztlich sind FinTech-Unternehmen in allen Produktsparten und Kundengruppen der etablierten Banken aktiv und bedrohen dort deren Erträge.

Kundensegmente und Produkte der weltweit führenden 350 FinTech-Unternehmen

FinTech-Unternehmen sind in allen Banksparten und allen Kundengruppen aktiv

Bis 2025 könnten in diesen Sparten bis zu 40 Prozent der Einnahmen und bis zu 60 Prozent der Gewinne auf dem Spiel stehen, so die zentrale Botschaft einer aktuellen Studie der Unternehmensberatung McKinsey & Company.

Enges Zeitfenster für Reaktion der etablierten Finanzdienstleister

Banken, so die Studie, stehen vor der Wahl zwischen einer Reaktion auf die neuen Wettbewerber durch eine bessere und intelligentere Nutzung ihrer riesigen Datenbestände und der damit verbundenen Umwandlung ihrer Geschäftsmodelle oder der Bildung von Allianzen mit den neuen Start-ups.

Um die bestehenden Kundenbeziehungen gegen die Neuankömmlinge zu verteidigen, müssen die etablierten Banken und Sparkassen die Kundenbeziehung neu definieren und vor allem digitale Ansätze tief in die Bank integrieren. Insbesondere müssen sie

  • Ihre Kultur in Richtung Innovation und veränderter Kundenerwartungen erneuern.
  • Ihre Marken zugunsten einer stärkeren emotionalen Verbindung mit den Kunden verändern.
  • Das Thema Customer Experience angehen, um der neuen Positionierung gerecht zu werden.
  • Die digitale Skalierung massiv vorantreiben.

Dabei müssten die Weichenstellungen innerhalb der kommenden drei Jahre erfolgen, um nicht vom Wettbewerb überrollt zu werden.

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Über den Autor

Dr. Hansjörg Leichsenring

Dr. Hansjörg Leichsenring befasst sich seit über 30 Jahren beruflich mit Banken und Finanzdienstleistern. Nach Banklehre und Studium arbeitete er in verschiedenen Positionen, u.a. als Direktor bei der Deutschen Bank, als Vorstand einer Sparkasse und als Geschäftsführer eines Online Brokers.Aktuell bietet er Banken und Finanzdienstleistern Dienstleistungen im Bereich (Interims)Management und Beratung/Consulting an und vertritt die Firma Meniga, einen innovativen Anbieter von White-Label-Lösungen für Persönliches Finanz Management (PFM) im deutschsprachigen Teil Europas.Darüber hinaus hält er Vorträge bei internen und externen Veranstaltungen im In- und Ausland.

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