Der digitale Wandel treibt Banken in den Kryptomarkt. Regulierung, steigendes Kundeninteresse und neue Technologien setzen auch Genossenschaftsbanken unter Zugzwang und eröffnen die Chance, sich mit innovativen Geschäftsmodellen zukunftsfähig zu positionieren.
Immer mehr traditionelle Banken bereiten sich auf den Eintritt in den Kryptomarkt vor – getrieben von Regulierung, Technologie und Kundeninteresse.
Partner des Bank Blogs
Die Finanzwelt befindet sich seit einigen Jahren in einem fundamentalen Wandel. Digitale Technologien, neue Plattformen und ein verändertes Kundenverhalten treiben die Nachfrage nach innovativen Lösungen voran. Ein zentrales Thema dabei ist der Markt für Kryptowährungen, der sich von einem Nischenphänomen zu einem ernstzunehmenden Anlage- und Zahlungsinstrument entwickelt hat.
Während Kryptowährungen lange Zeit primär von technikaffinen Investoren genutzt wurden, haben sie inzwischen den Sprung in den Mainstream geschafft. Laut aktuellen Studien wächst nicht nur die Zahl der Anleger, die digitale Assets halten, sondern auch die Bereitschaft von Banken, entsprechende Angebote in ihre Produktpaletten aufzunehmen.
Dieser Trend führt zu einem tiefgreifenden Strukturwandel im europäischen Finanzsektor – und wird durch regulatorische Neuerungen weiter beschleunigt.
Einheitlicher Rechtsrahmen: MiCAR schafft Klarheit
Mit der im April 2023 vom EU-Parlament verabschiedeten Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCAR) wurde erstmals ein europaweit einheitlicher Rechtsrahmen für Kryptowährungen geschaffen. Der Europäische Rat bestätigte die Regelung im Mai 2023, womit ein verbindlicher Rahmen für Anbieter und Investoren entstand.
MiCAR verpflichtet alle Marktteilnehmer, komplexe regulatorische Anforderungen einzuhalten – von der Zulassung bis hin zu Risikomanagement und Transparenzpflichten.
Für Finanzinstitute bedeutet dies zwar einen höheren Aufwand, gleichzeitig aber auch eine verlässliche Grundlage für die Entwicklung neuer Geschäftsmodelle. Damit öffnet die Regulierung die Tür für einen regulierten, breiteren Marktzugang und stärkt das Vertrauen in die Seriosität von Krypto-Angeboten.
Genossenschaftsbanken bereiten Markteintritt vor
Unter der Federführung der DZ Bank entsteht derzeit eine Lösung, die es Genossenschaftsbanken ab dem zweiten Halbjahr 2025 ermöglichen soll, ihren Kunden den direkten Handel mit Kryptowährungen anzubieten. Geplant ist eine Integration in die VR Banking App. Kunden könnten so innerhalb ihrer vertrauten Bankumgebung digitale Assets kaufen, verkaufen und Bestände verwalten.
Damit positionieren sich Volksbanken und Raiffeisenbanken bewusst gegen den Trend, dass Kunden bisher häufig auf externe Plattformen oder spezialisierte Neobanken ausweichen. Das Ziel: die Kundenbindung stärken und die eigene Relevanz im Bereich digitaler Finanzdienstleistungen sichern.
Nachfrage wächst rasant
Eine aktuelle Online-Befragung des Genoverband e.V. verdeutlicht das stark wachsende Interesse. Während im Sommer 2023 erst 54 Prozent der befragten 277 Mitgliedsbanken signalisierten, sich mit der Implementierung einer Krypto-Lösung befassen zu wollen, liegt dieser Anteil inzwischen bei 71 Prozent.
Noch deutlicher ist der Anstieg der wahrgenommenen Kundennachfrage: Sahen 2023 nur 28 Prozent der Banken ein Interesse an Kryptowährungen, sind es aktuell bereits 63 Prozent. Entsprechend ist die Zahl der Institute, die keine Nachfrage erkennen, von 68 auf 34 Prozent gefallen.
Geschwindigkeit als Wettbewerbsfaktor
Das gestiegene Interesse wirkt sich auch auf die Umsetzungspläne aus. Rund ein Drittel der Banken möchte innerhalb von höchstens fünf Monaten eine Lösung prüfen oder einführen, weitere 21 Prozent innerhalb eines Jahres. Zum Vergleich: 2023 lagen diese Werte bei lediglich 13 Prozent. Auffällig ist zudem, dass größere Institute die Umsetzung deutlich schneller angehen wollen. Lediglich ein Viertel der Banken plant derzeit überhaupt nicht, sich mit Kryptowährungen zu befassen.
Parallel dazu wächst der Bedarf an Unterstützung: 45 Prozent der Banken sehen einen sehr hohen und weitere 44 Prozent einen hohen Unterstützungsbedarf bei der rechtlichen Absicherung. Auch beim Aufbau von Fachwissen zeigt sich ein ähnliches Bild – fast neun von zehn Instituten wünschen sich hier externe Hilfestellung.
Chancen für Banken und Kunden
Die befragten Volksbanken und Raiffeisenbanken erwarten von einem Einstieg in den Kryptohandel vor allem Vorteile im Hinblick auf ihre Wahrnehmung als kompetente und zukunftsfähige Finanzpartner. Neben der Kundenbindung werden auch Potenziale in den Bereichen Kundengewinnung und Cross-Selling betont.
Für den Genoverband ist klar: Wer den Kunden keine Krypto-Angebote macht, riskiert, diese dauerhaft an alternative Plattformen oder Neobanken zu verlieren. Gleichzeitig stellt sich für jedes einzelne Institut die Frage, ob und in welchem Umfang es sich auf diesen neuen Markt einlassen will.
Fazit: Zwischen Risiko und Chance
Der europäische Bankenmarkt steht mit MiCAR und der zunehmenden Nachfrage nach Kryptowährungen vor einer strategischen Weichenstellung. Für Genossenschaftsbanken ergibt sich die Chance, sich durch regulierte, kundennahe Lösungen als vertrauenswürdige Anbieter im digitalen Finanzökosystem zu positionieren.
Der Erfolg wird jedoch davon abhängen, wie schnell es gelingt, regulatorische Anforderungen, technologische Integration und notwendiges Know-how miteinander zu verbinden. Wer diesen Weg konsequent beschreitet, kann nicht nur bestehende Kunden enger an sich binden, sondern auch neue Zielgruppen gewinnen – und damit einen wichtigen Schritt in Richtung Zukunftsfähigkeit machen.
