Wie Banken Embedded Finance umsetzen können

Embedded Finance verändert die Rolle von Banken grundlegend. Wer im digitalen Ökosystem relevant bleiben will, muss neue Wege einschlagen – zwischen Plattformisierung, API-Modellen und strategischen Partnerschaften.

Embedded Finance integriert Finanzdienste nahtlos in digitale Plattformen.

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Mit der Beschleunigung der digitalen Wirtschaft stehen Banken vor der Aufgabe, ihre Rolle in eingebetteten Ökosystemen (neu) zu definieren – oder sie riskieren, ihre Relevanz an technologiegetriebene Wettbewerber zu verlieren.

Eine von der Payments Expert Group des Mobey Forums entwickelte Studie bietet strategische Leitlinien für Banken, die Embedded Finance als Wachstumschance nutzen möchten. Der umfassende Report liefert umsetzbare Erkenntnisse und einen klaren Weg, wie Banken sich als zentrale Ermöglicher der digitalen Wirtschaft positionieren können. Er beleuchtet unterschiedliche Geschäftsmodelle und skizziert konkrete Schritte, wie Banken Finanzdienstleistungen in die digitalen Alltagsreisen ihrer Kunden integrieren können.

Ziel der Studie ist es, Finanzinstitute dabei zu unterstützen, Embedded Finance von einem theoretischen Konzept in eine praktische Geschäftsstrategie zu überführen. Der Bericht kombiniert Expertenperspektiven, Reifegradmodelle und Fallstudien führender Banken und zeigt damit einen klaren Weg von der Strategie bis zur Umsetzung.

Embedded Finance als Wachstumstreiber

Embedded Finance hat sich zu einer transformierenden Kraft im Finanzsektor entwickelt: Bankdienstleistungen werden direkt in digitale Ökosysteme eingebettet und die Kundenerfahrung grundlegend neu gestaltet. Die Studie liefert detaillierte Leitlinien, um Führungskräften im Bankensektor die Navigation in diesem Paradigmenwechsel zu erleichtern, neue Ertragsquellen zu erschließen und integrierte, kundenorientierte Lösungen bereitzustellen.

Wesentliche Schwerpunkte der Studie sind:

• Drei Geschäftsmodelle für Embedded Finance: Der Report untersucht drei Kernmodelle – API-Driven Banking, Verticalised Offering und Platform Banking – und bietet praxisnahe Rahmenwerke für die Integration in digitale Ökosysteme.
• Handlungsorientierte Strategien: Von der Entwicklung robuster API-Infrastrukturen bis hin zum Aufbau strategischer Partnerschaften mit Dritten beschreibt der Bericht konkrete Schritte und Reifegradmodelle für jedes Geschäftsmodell. So können Banken ihren individuellen Weg gestalten.
• Praxisnahe Fallstudien: Erfolgreiche Beispiele von UBS, PostFinance und SEB Embedded zeigen, wie Banken Kundenerlebnisse verbessern und neue Wertpotenziale erschließen können.

Vom Schlagwort zur strategischen Notwendigkeit

Embedded Finance ist längst mehr als nur ein Branchen-Buzzword – es ist eine strategische Notwendigkeit für Banken. Die Plattformisierung ist keine Theorie mehr, sondern prägt bereits jetzt, wie Kunden Finanz- und Lifestyle-Services nutzen. Banken, die diesen Wandel aktiv annehmen, können nahtlose und personalisierte Erfahrungen über gesamte Ökosysteme hinweg bieten.

Embedded Finance markiert einen fundamentalen Wechsel: Banken sind nicht länger primär Ziele von Kundenreisen, sondern werden zu Ermöglichern innerhalb der digitalen Alltagsumgebungen. Ob durch APIs, vertikale Angebote oder Plattformmodelle – Banken verfügen heute über die Werkzeuge, um Kundenbedürfnisse im jeweiligen Kontext zu erfüllen.

Die Studienautoren betonen die Dringlichkeit zum Handeln. Banken, die die Entwicklung einer Embedded-Finance-Strategie verzögern, laufen Gefahr, ihre Marktstellung, Kundentreue und Einnahmequellen an Nichtbanken zu verlieren – nämlich jene, die Finanzdienstleistungen bereits erfolgreich in ihre Plattformen integrieren.

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