Vier aktuelle Trends im Zahlungsverkehr

Die globale Zahlungsbranche verändert sich tiefgreifend, da Verbraucher vermehrt digitale Transaktionen statt Bargeld nutzen. Dabei zeichnen sich vier Trends ab, auf die Banken und Zahlungsdienstleister reagieren müssen.

Geschwindigkeit, Offenheit und Mehrwerte sind wichtige aktuelle Trends im Bereich Zahlungsverkehr.

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Eine Studie von Capgemini hat die aktuellen Trends im Bereich Zahlungsverkehr untersucht. Sie bietet Einblicke und Empfehlungen für Strategien, die Banken und anderen Zahlungsdienstleistern dabei helfen sollen, die Kundenerwartungen zu erfüllen und zu übertreffen und die Rentabilität in dieser für die Branche transformativen Zeit zu steigern:

Die Studie identifiziert vier zentrale Trends:

1. Übergang zur bargeldlosen Wirtschaft

Der Übergang von einer „bargeldlosen“ zu einer „bargeldlosen“ Weltwirtschaft ist in vollem Gange. Das bargeldlose Transaktionsvolumen steigt von Jahr zu Jahr. Die pandemiebedingte Verlagerung zum Online-Shopping hat zu einem Rückgang der Bargeldnutzung und einem Anstieg der digitalen Zahlungen geführt, wobei die Unternehmen ihre E-Commerce- und Instant-Payment-Infrastrukturen ausbauen, um nahtlose Omnichannel-Erlebnisse und vielfältige digitale Zahlungsoptionen zu unterstützen. Das weltweite Volumen der bargeldlosen B2B-Transaktionen wächst aufgrund der raschen Digitalisierung des B2B-Zahlungsverkehrs ebenfalls erheblich.

2. Sofortzahlungen nehmen Fahrt auf

Das Volumen von Sofortzahlungen wird bis 2028 deutlich zunehmen. Die Transaktionsvolumina im Bereich der Instant Payments werden aufgrund von expandierenden Sofortüberweisungsprogrammen (wie SEPA in Europa, APAC – UPI in Indien und FPS in Hongkong sowie ACH und andere in Nordamerika) und nationalen Initiativen in Verbindung mit grenzüberschreitenden Zahlungsinfrastrukturen (wie AFAQ im Nahen Osten, DuitNow in Malaysia und andere) wachsen. All dies wird zu geringeren Reibungsverlusten und einer höheren Akzeptanz bei Verbrauchern und Unternehmen führen.

3. Neue Ertragsoptionen für Banken

Unternehmen können die Herausforderungen im Bereich Treasury und Cash Management meistern, indem sie die von ihnen am meisten geschätzten Funktionen übernehmen. Und sie sind bereit, für Sofortfunktionen zur Bewältigung komplexer Wertschöpfungsketten eine Gebühr zu zahlen.

Treasury-Mehrwertdienste, einschließlich Echtzeit-Zahlungslösungen, die Echtzeit-Reaktionen auf die Komplexität der Wertschöpfungsketten von Unternehmen durch sofortige Zahlungen, umfangreiche Zahlungsdaten und offene Finanz-APIs ermöglichen, zeigen, dass Echtzeit-Treasury-Lösungen das gewünschte Ergebnis sind.

4. Defizite bei den Banken

Die Banken sind nur unzureichend auf die Beschleunigung des Sofortzahlungsverkehrs vorbereitet. Nur 5 Prozent der Banken weltweit sind derzeit geschäftlich und technologisch führend bei der Einführung von Sofortzahlungen. Zukunftsorientierte Banken müssen ihre Vorbereitungen beschleunigen, um sich einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen.

Handlungsempfehlungen für Banken

Um im Zahlungsverkehr wettbewerbsfähig zu bleiben sollten die Banken die folgenden sechs Handlungsempfehlungen berücksichtigen:

• Banken müssen einen mehrgleisigen Zahlungsansatz verfolgen, der bestehende globale Zahlungsertragsströme schützt und gleichzeitig innovative Sofortzahlungsdienste erforscht, die durch Open Finance ermöglicht werden.
• Die derzeitigen Dienstleistungen im Bereich des Transaktionsbankings und des Cash-Managements für Unternehmen bleiben hinter den Erwartungen zurück. Zahlungsdienstleister sollten auf Echtzeit-Zahlungslösungen und Echtzeit-Bargeldtransparenz hinarbeiten und die betriebliche Effizienz steigern.
• Taktische Anpassungen als Notlösung müssen größeren strategischen Veränderungen weichen, die darauf abzielen, die Wettbewerbsfähigkeit zu erhalten und ein profitables langfristiges Wachstum im Zahlungsverkehr der Zukunft zu fördern.
• Open Finance und Sofortzahlungen sollten genutzt werden. Gleichzeitig gilt es, Synergien zu fördern und einen Business Case zur Finanzierung der erforderlichen Investitionen aufzubauen.
• Der Auf- und Ausbau von Agilität ist von entscheidender Bedeutung. Cloudbasierte, zusammensetzbare Plattformen bieten Flexibilität und Skalierbarkeit bei der Transformation.
• Es gilt, innovative und anpassungsfähige, produktübergreifende, mehrgleisige Wertversprechen zu entwickeln, die den Kunden ein überlegenes Erlebnis bieten.

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