KI, Dark Web und Betrug: Neue Risiken für Banken

Dynamische Technologien, globale Schattenwirtschaft und organisierte Kriminalität stellen Finanzinstitute vor neue Herausforderungen. Wie sich Bedrohungen verschärfen und welche Antworten gefragt sind, rückt immer stärker in den Fokus der Branche.

Illegale Finanzströme bedrohen die Stabilität und Integrität des globalen Finanzsystems.

Partner des Bank Blogs

Finanzkriminalität entwickelt sich mit rasanter Geschwindigkeit und setzt Banken sowie andere Finanzinstitute zunehmend unter Druck. Nach Angaben des Global Financial Crime Report von Nasdaq belief sich das weltweit durch das Finanzsystem geschleuste illegale Kapital allein im Jahr 2023 auf 3,1 Billionen US-Dollar – eine Summe, die das Ausmaß des Problems verdeutlicht.

Besonders im Fokus steht dabei die Frage, wie Kriminelle immer neue Technologien nutzen, um bestehende Kontrollmechanismen zu umgehen. Damit geraten Banken, Versicherer und Zahlungsdienstleister gleichermaßen in Zugzwang, ihre Systeme ständig anzupassen.

Veränderte Bedrohungslage

Eine aktuelle Untersuchung von BioCatch, einem Anbieter von Lösungen zur Erkennung und Prävention digitalen Betrugs, beleuchtet die Dynamik dieser Entwicklungen. Grundlage der Analyse war eine Befragung von 800 Fachleuten aus 17 Ländern. Die Mehrheit der Experten betont, dass der Einsatz von KI-gestützten Tools (78 Prozent), sozialen Netzwerken (76 Prozent) sowie Dark-Web-Foren (73 Prozent) dazu führt, dass Finanzkriminalität komplexer, schneller und schwerer aufzudecken wird.

Zugleich fordern 89 Prozent der Befragten stärkere regulatorische Eingriffe, um die wachsende Bedrohung einzudämmen. Denn die Geschwindigkeit, mit der neue Methoden entstehen, überfordert viele Organisationen. Knapp die Hälfte der Teilnehmer berichtet von jährlichen Verlusten durch Betrug in Höhe von mehr als 10 Millionen US-Dollar. Bei 8 Prozent belaufen sich die Schäden sogar auf über 50 Millionen US-Dollar pro Jahr.

Schwächen beim Umgang mit Finanzkriminalität

Die Studie bringt weitere Ergebnisse ans Licht, die auf strukturelle Schwächen im Umgang mit Finanzkriminalität hindeuten:

• Technologische Treiber: Neue Technologien sind Schlüsselfaktoren, die kriminelle Aktivitäten beschleunigen und verschleiern.
• Schattenwirtschaft im Fokus: 84 Prozent der Befragten halten gezielte Maßnahmen gegen intransparente Finanzstrukturen für notwendig.
• Globaler Fortschritt, lokale Skepsis: Während 77 Prozent Fortschritte im weltweiten Kampf gegen Finanzkriminalität sehen, trauen nur 55 Prozent ihrer eigenen Organisation eine wirksame Rolle zu.

Defizite im AML-Ansatz

Auch die bestehenden Anti-Money-Laundering-Prozesse (AML) weisen Defizite auf. 61 Prozent der Befragten geben an, dass ein Geldwäschefall häufig mit weiteren zusammenhängt. Dennoch beschränken sich 41 Prozent der Institute bei Ermittlungen meist auf einzelne Konten.

Hinzu kommt, dass die Bedrohung in der Regel nicht von Einzelpersonen, sondern von organisierten Gruppen ausgeht: Nur 13 Prozent sehen Einzelakteure als Hauptverursacher von Betrugsfällen. Zudem bestätigen 83 Prozent eine enge Verflechtung von Betrug mit Terrorismusfinanzierung, Menschenhandel und Drogenkriminalität – ein Hinweis darauf, wie stark Finanzbetrug mit Schwerstkriminalität verwoben ist.

Das versteckte Rückgrat der Schattenwirtschaft

Besonders kritisch sind die Millionen von Konten, die weltweit für Geldwäsche genutzt werden. Sie bilden das entscheidende Bindeglied zwischen illegalen Operationen und deren finanzieller Verwertung. Je früher diese Strukturen identifiziert werden, desto größer die Chance, kriminelle Netzwerke zu zerschlagen.

Dazu braucht es nicht nur technologische Innovation, sondern auch einen Paradigmenwechsel hin zu proaktiven Strategien. Ohne sektorübergreifende Zusammenarbeit und internationale Abstimmung werden Finanzinstitute den sich ständig wandelnden Methoden kaum standhalten können.

Premium Abonnenten des Bank Blogs haben direkten kostenfreien Zugriff auf die Bezugsinformationen zu Studien und Whitepapern.