Das Buch „Digital Asset Services in Banken“ zeigt, wie Finanzinstitute klassische und Blockchain-basierte Finanzdienstleistungen vereinen und sich so Wettbewerbsvorteile sichern können. Bank Blog Leser haben die Chance, ein Exemplar zu gewinnen.
Die Bereitschaft zu lebenslangem Lernen ist als Bestandteil einer Karriere in Zeiten der Veränderung allgemein akzeptiert. Dass „Lesen bildet“ weiß schon der Volksmund. Obwohl wir alle tagtäglich viel zu viel lesen „müssen“, lesen wir wohl alle gleichzeitig auch viel zu wenig. Im Bank Blog finden Sie daher Hinweise und Empfehlungen auf interessante Bücher, die Ihnen neue Erkenntnisse und Ideen vermitteln sollen.
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Blockchain und Digital Assets wurden von der Finanzindustrie zunächst skeptisch beäugt. Heute sind sie C-Level-Themen und stehen auf den Agenden der Verwaltungsräte. Nicht nur Handel und Verwahrung von digitalen Vermögenswerten, auch die Abbildung von Fiat-Währung via Stablecoins ist strategisch relevant – sie kann die Zukunftssicherheit einer Bank und ihr Angebotsportfolio maßgeblich prägen. Dazu gesellen sich weitere krypto-orientierte Fähigkeiten wie Staking oder Transfer-In.
Vom Nebeneinander zum Miteinander: die hybride Bank
Für Banken bedeutet das: Künftig müssen sie klassische und digitale Wertpapiere sowie Kryptowerte anbieten – integriert statt nebeneinander. Das Leistungsversprechen der hybriden Bank lautet, Zahlen, Anlegen und Finanzieren auf einer Plattform zu vereinen. Während im klassischen Modell drei getrennte Infrastrukturen existieren (Zahlungs-Clearing, Wertpapier-Verwahrung, Sicherheiten-Register), tokenisiert die hybride Bank Bargeld, Aktien und Kredite und bildet sie einheitlich auf der Blockchain ab. So fallen alte Silogrenzen.
Traditionelle und Blockchain-basierte Transaktionen wachsen in der hybriden Bank zu einem kundenorientierten Finanzmodell zusammen.
Operativer Hebel: Effizienz on-chain
Die Zusammenführung stiftet den eigentlichen Mehrwert: Beispielsweise kauft ein Kunde eine tokenisierte Aktie mit Stablecoins und hinterlegt diese sofort als Sicherheit für ihren Kredit. Im traditionellen Banking würde diese Kundentransaktion Prozesse in drei verschiedenen Banksilos auslösen. On-chain ändert sich jedoch lediglich das Eigentümerattribut zweier Token.
Auch verändert sich das heute noch stark zeitverzögerte Settlement von mehreren Tagen auf 10 Minuten. Schätzungen in verschiedenen Studien gehen allein im Clearing und Settlement von jährlichen Einsparungen im zweistelligen Milliarden-US-Dollar-Bereich aus; hinzukommen geringere Kapitalbindung und ein Echtzeit-Risikobild über alle Kundentransaktionen.
Digital Asset Services in Banken von Ante Plazibat, Sascha Hofer und Markus Abbassi.
Gefahr neuer Silos
Dieser Hebel greift nur, wenn Technologien nicht erneut in Einzellösungen eingesperrt werden. Viele Institute testen Krypto-Handel isoliert, während Zahlungen und Kredite im Legacy-System verbleiben – als Einstieg eine Möglichkeit, jedoch langfristig und strategisch möglicherweise zu kurzsichtig. Eine überstürzte, silohafte Implementierung führt zu Workarounds und höheren Betriebskosten. Erst wenn Stablecoins, tokenisierte Wertpapiere und On-Chain-Kredite dieselbe Infrastruktur nutzen, entstehen die Synergien, die die Transformationskosten rechtfertigen.
Orchestrator-Rolle sichern
Das Internet tauscht Informationen, die Blockchain erstmals Werte und dies manipulationssicher. Entscheidend bleibt jedoch das Vertrauen, dass niemand unberechtigt in Bestände eingreift. Für viele Kunden bleibt die Bank das sichere Zugangstor – insbesondere, wenn sie Digital Assets verwahren und in eine ganzheitliche Portfolio-Sicht integrieren kann.
Der Markt wartet nicht. FinTechs und BigTechs besetzen die Kundenschnittstelle, sind ohne Banklizenz aber auf Institute angewiesen. Die kundenorientierte Bank, welche eine exzellente Beratung in Finanzfragen bietet, wird wahrscheinlich nicht ersetzt werden. Selbst Prozessorbanken, welche eine umfassende Hybrid-Architektur zur Verfügung stellen, können sich dadurch als Orchestrator eines integrierten Ökosystems positionieren. So oder so locken neue Ertragsformen als Gatekeeper zu Staking, Tokenisierung illiquider Vermögenswerte und programmierbare Finanzprodukte.
Ein praxisnaher Rahmen
Wer heute die Weichen stellt, verbindet das Beste aus zwei Welten: traditionelle Vertrauenskultur und globale Digital-Effizienz. Im Buch Digital Asset Services in Banken geben die Autoren konkrete Handlungsempfehlungen, Frameworks und Erfahrungsberichte – ein Leitfaden für Institute im DACH-Raum. Nach einer Einführung in klassisches und blockchain-basiertes Banking zeigen sie wie sich die einzelnen traditionellen Netzwerke in Zeiten von Blockchain weiterentwickeln können. Abgerundet wird dies mit konkreten Umsetzungsmöglichkeiten in den Bereichen Zahlen, Anlegen und Finanzieren. Kapitel 4 stellt ein Rahmenwerk bereit, das zeigt, wie Banken institutionelle und regulierte Digital Asset Services aufbauen können – als Basis für eine nachhaltige Positionierung in den Bereichen Zahlen und Finanzieren. Das letzte Kapitel schließt mit Erfahrungsberichten von Banken, die bereits heute den hybriden Weg gehen und sowohl traditionelle als auch Blockchain-basierte Finanzdienstleistungen anbieten.
Von der Strategie- bis zur System-Ebene: Das Buch führt durch hybride Banking-Modelle und zeigt Praxis-Ergebnisse aus der DACH-Region.
Die Zukunft der Bankeninfrastruktur ist nicht schwarz oder weiß. Die Zukunft des Bankings ist hybrid. Und seien wir ehrlich: Bei einer soliden Bank mit persönlichen Ansprechpartnern, die zugleich auf Knopfdruck Zugang zu allen traditionellen und digitalen Vermögenswerten bietet, fühlen wir uns immer noch am wohlsten.
Über die Autoren
Dr. Ante Plazibat ist Head of Business Architecture & Innovation bei der Finnova AG Bankware und promovierte an der Universität St. Gallen zum Einfluss der Blockchain auf die Finanzindustrie. Er lehrt an verschiedenen Hochschulen und begleitet Banken von der Strategie bis zum Go-Live bei Digital Asset Services.
Sascha Hofer startete klassisch im Banking, war Portfolio Manager und ist heute Product Owner Digital Assets bei Finnova. Er prägt deren Blockchain-Strategie, leitet Projekte und ist Gastdozent an der HWZ, HSLU und AZEK.
Markus Abbassi ist Head Digital Asset bei der Kaleido Privatbank. Nach Stationen bei Alethena und Sygnum treibt er die Tokenisierung und Entwicklung regulierter Digital Asset Angebote voran und teilt sein Wissen in Vorträgen und Lehrveranstaltungen.
„Digital Asset Services in Banken“ kaufen oder gewinnen
Das Buch hat 218 Seiten. Sie erhalten es u.a. bei Amazon.
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Das Buch wird unter allen Lesern, die einen Kommentar abgegeben haben, verlost. Der Gewinner wird per E-Mail benachrichtigt und muss innerhalb einer Woche seine vollständige Adresse mitteilen. Der Buchgewinn wird dem Gewinner dann direkt vom Verlag zugesendet.
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Ein Kommentar
Im Schatten der digitalen Welt verbirgt sich eine Macht, die das gesamte Bankwesen für immer verwandeln könnte – doch nur wenige ahnen, welchen Preis diese Revolution fordert.