Digitale Transformation und neue Wettbewerber verändern die Bankenlandschaft grundlegend. Wer frühzeitig auf innovative Konzepte wie Beyond Banking setzt, kann die Kundenbindung steigern und die Wettbewerbsfähigkeit erhöhen.
Beyond Banking vernetzt Finanzdienstleistungen mit den Lebensbereichen der Kunden.
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Die deutschen Privatkundenbanken stehen vor einer tiefgreifenden Transformation. Neue Wettbewerber, digitale Technologien und veränderte Kundenerwartungen zwingen sie dazu, ihre Geschäftsmodelle neu zu denken. Klassische Ertragsquellen geraten zunehmend unter Druck, was Banken zwingt, neue Wachstumsfelder zu erschließen.
Eine aktuelle Deloitte-Studie untersucht, wie Beyond Banking als Innovationsmotor dienen kann, um Kunden langfristig zu binden und die eigene Marktposition zu festigen.
Für die Studie wurden über 2.000 Verbraucher in Deutschland befragt, ergänzt durch qualitative Interviews mit Bankexperten aus den Bereichen Strategie, Produktmanagement und Innovation. Ziel war es, ein umfassendes Bild der Kundenerwartungen und der strategischen Handlungsoptionen der Banken zu zeichnen.
Vom Kerngeschäft zu Beyond Banking
Das traditionelle Bankgeschäft umfasst Einlagen, Kredite, Kontoführung sowie klassische Spar- und Anlageprodukte. Mit Near Banking sind ergänzende Services wie digitale Budgetierungstools, automatische Sparfunktionen oder Versicherungen gemeint. Beyond Banking geht noch einen Schritt weiter: Es integriert Dienstleistungen aus verschiedenen Lebensbereichen, um Kunden ganzheitlich zu begleiten.
Zunehmende Bedeutung von Beyond Banking
Beyond Banking hat sich in den vergangenen Jahren von einem Nischenthema zu einem strategischen Schlüsselfaktor entwickelt. Ziel ist es, Banken zu einem umfassenden Anbieter für finanzielle und lebensnahe Services zu machen. Die Studie identifiziert drei zentrale Treiber:
1. Business Model Urgency
Zusätzliche Erlösquellen sind notwendig, um die Auswirkungen eines schwankenden Zinsumfelds und steigenden Kostendrucks abzufedern.
2. Competition Urgency
Der wachsende Druck durch FinTechs, Neobanken und BigTechs zwingt Banken, innovativer zu werden.
3. Consumer Urgency
Kunden erwarten zunehmend personalisierte, digitale und nachhaltige Angebote.
Digitale Ökosysteme als Wachstumstreiber
Digitale Ökosysteme sind ein vielversprechender Ansatz, um Kundenzentrierung mit neuen Geschäftsmodellen zu verbinden. Die Studie identifiziert acht Schlüsselbereiche, in denen Banken bis 2027 aktiv werden sollten:
- Bildung,
- täglicher Bedarf,
- Wohnen,
- Mobilität,
- Freizeit,
- Medien,
- Gesundheit und
- Sicherheit.
Acht zentrale Ökosysteme, in denen Banken bis 2027 aktiv sein müssen, um für ihre Kundschaft relevant zu bleiben.
Um in diesen Bereichen erfolgreich zu sein, empfiehlt die Studie eine detaillierte Analyse des eigenen Portfolios. Nur so lassen sich die relevantesten Ökosysteme für die jeweilige Bank identifizieren. Darauf aufbauend können maßgeschneiderte Services entwickelt werden, die Kundenzufriedenheit und -bindung erhöhen.
Drei Wege zur Umsetzung von Beyond Banking
Die Realisierung von Beyond Banking erfordert eine strategische Entscheidung zwischen drei Ansätzen:
- Build: Eigene Entwicklung maßgeschneiderter Produkte mit voller Kontrolle.
- Partner: Kooperation mit spezialisierten Anbietern, um Expertise und Technologie zu nutzen.
- Buy: Akquisition bestehender Lösungen für eine schnelle Markteinführung.
In der Praxis empfiehlt sich ein zweistufiges Vorgehen: Zunächst wird entschieden, ob die Umsetzung organisch (Build) oder anorganisch (Buy/Partner) erfolgen soll. Anschließend erfolgt eine Feinabstimmung auf Basis von Ressourcen, Kompetenzen und Marktgegebenheiten.
Fünf Erfolgsfaktoren für Beyond Banking
Die Studie macht deutlich, dass deutsche Banken noch am Anfang stehen. Viele haben Schwierigkeiten, Beyond Banking ganzheitlich umzusetzen. Veraltete IT-Landschaften, begrenzte Ressourcen und organisatorische Silos bremsen den Fortschritt.
Um diese Hürden zu überwinden, identifiziert die Studie fünf Schlüsselfaktoren:
- Bereitschaft und Engagement: Innovationsbereitschaft und Modernisierung der IT sind unverzichtbar.
- Ressourcenverfügbarkeit: Strategische Allokation von Budget, Personal und IT-Kapazitäten ist notwendig.
- Strategische und organisatorische Einbettung: Agile Strukturen und eine Innovationskultur müssen etabliert werden.
- Markteinführung: Schnelles Prototyping, MVP-Tests und Feedbackschleifen beschleunigen die Time-to-Market.
- Design und Partnerschaften: Kundenzentriertes Marketing und starke Partnernetzwerke stärken Akzeptanz und Reichweite.
Ausblick: Vom Bankdienstleister zum Lebensbegleiter
Beyond Banking ist mehr als ein Trend – es ist ein Paradigmenwechsel. Banken, die frühzeitig handeln, können sich als zentrale Plattform im Alltag ihrer Kunden etablieren. Entscheidend ist, den Transformationsprozess strategisch, technologiegestützt und kundenorientiert zu gestalten.
Die Studie „Beyond Banking“ sowie eine deutschsprachige Zusammenfassung der wichtigsten Ergebnisse können Sie hier herunterladen.
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