Künstliche Intelligenz, Plattformen, Nachhaltigkeit – das Firmenkundengeschäft verändert sich rasant. Wer langfristig erfolgreich sein will, muss sich jetzt bewegen. Warum der Wandel längst begonnen hat und wie Banken echte Partner werden.
Ein Blick auf das Firmenkundengeschäft der Banken im Jahr 2035.
Partner des Bank Blogs
Wie wird das Firmenkundengeschäft im Jahr 2035 aussehen? Diese Frage wirkt auf den ersten Blick futuristisch – doch der Wandel hat längst begonnen. Angesichts rasanter technologischer Entwicklungen, sich wandelnder Marktanforderungen und wachsender Nachhaltigkeitsziele ist die Zukunft näher, als viele denken. Um auch in zehn Jahren ein verlässlicher Partner für Unternehmen zu sein, gilt es, schon heute die richtigen Weichen zu stellen.
Digitalisierung verändert die Spielregeln grundlegend
Die technologische Entwicklung ist der Motor dieser Veränderung. Künstliche Intelligenz, automatisierte Prozesse und das sogenannte Embedded Finance – also Finanzdienstleistungen, die direkt in die IT-Systeme der Unternehmen eingebettet sind – werden zur Normalität. Kredite, Zahlungsströme oder Liquiditätsmanagement erfolgen zunehmend automatisiert und integriert in ERP- oder Buchhaltungssysteme. Dadurch werden Finanzprozesse effizienter, transparenter und vorausschauender gesteuert.
Zwischen 2020 und 2024 ist E-Commerce in Deutschland deutlich gewachsen – mit zweistelligen Wachstumsraten pro Jahr. Bis 2035 rechnen wir damit, dass über 90 Prozent aller KMU-Kunden dauerhaft über digitale B2B-Plattformen erreichbar sein werden.
Für Banken bedeutet das eine grundlegende Veränderung ihrer Rolle: Sie sind nicht mehr nur Kapitalgeber, sondern werden zu digitalen Partnern, die Geschäftsprozesse mit intelligenten Services ergänzen. Die HypoVereinsbank hat diesen Wandel frühzeitig erkannt und mit Lösungen wie der HVB FlexFinanzierung bereits heute ein Produkt etabliert, das schnelle, digitale und flexible Finanzierungslösungen für Unternehmen ermöglicht – direkte integriert in B2B Plattformen, genau dann, wenn der Kreditbedarf des Kunden entsteht. Kurz gesagt: Die richtige Lösung, am richtigen Ort, zur richtigen Zeit.
Zukünftig könnten KI-gestützte Finanzassistenten Routineaufgaben vollständig übernehmen: von der Analyse der Liquidität über Risikofrüherkennung bis zur automatischen Erstellung individueller Finanzierungsvorschläge. Damit rücken Banken noch näher an die operativen Prozesse ihrer Kunden heran – nahezu unsichtbar, aber umso relevanter.
Plattformen und Ökosysteme: Vernetzt denken, integriert handeln
Ein zentrales Element des Firmenkundengeschäfts 2035 werden Plattformen sein. Unternehmen erwarten integrierte Lösungen – von Finanzierung über Cash Management bis hin zu ESG-Reporting. Wir haben mit dem Corporate Portal bereits eine Plattform etabliert, die als zentraler Zugangspunkt für relevante Services dient – modular, skalierbar und kontinuierlich weiterentwickelt.
Der Plattformgedanke wird dabei weit über die reine Bereitstellung von Finanzprodukten hinausgehen. In Zukunft könnten Unternehmen ihre gesamte Finanzarchitektur über zentrale Portale steuern: inklusive Treasury-Management, Echtzeit-Kontrolle über internationale Zahlungsflüsse, Absicherung von Wechselkursrisiken oder Integration externer Anwendungen wie Steuer- und Buchhaltungssoftware.
Darüber hinaus entstehen in Zusammenarbeit mit FinTechs und Technologiepartnern digitale Ökosysteme, die über klassische Bankdienstleistungen hinausgehen. Ziel ist es, Unternehmen entlang ihrer gesamten Wertschöpfungskette zu unterstützen – von der Gründung bis zur Expansion. Diese Ökosysteme fördern neue Geschäftsmodelle, erleichtern Kooperationen und machen Banken zu Plattformbetreibern für wirtschaftliches Wachstum.
Nachhaltigkeit: Vom Pflichtprogramm zur strategischen Chance
Neben der Digitalisierung ist Nachhaltigkeit ein zentraler Treiber der Transformation. Unternehmen stehen unter wachsendem Druck, ihre Geschäftsmodelle klimafreundlich und sozial verantwortlich zu gestalten. Wir begleiten unsere Kunden auf diesem Weg – mit grünen Finanzierungsprodukten, ESG-Beratung und Tools zur CO₂-Bilanzierung.
Dabei geht es nicht nur um regulatorische Anforderungen, sondern auch um neue Chancen: Nachhaltige Geschäftsmodelle werden zunehmend zum Wettbewerbsfaktor. Investoren und Kunden achten verstärkt auf ESG-Kriterien. Unternehmen, die hier vorausschauend agieren, sichern sich Wettbewerbsvorteile – und Banken, die mit passgenauer Beratung, Datenanalytik und Impact-Finanzierungen unterstützen, sind mehr denn je gefragt.
In Zukunft könnten ESG-Kriterien zudem ein noch stärkeres Gewicht bei Kreditvergaben oder der Bewertung von Geschäftsrisiken haben. Mithilfe digitaler Scoring-Modelle lassen sich nachhaltige Maßnahmen gezielt honorieren – ein klarer Anreiz für Unternehmen, langfristig umzudenken.
Mensch und Maschine: Die neue Balance im Kundendialog
Trotz aller technologischen Fortschritte bleibt die persönliche Beziehung im Firmenkundengeschäft unverzichtbar. Gerade bei komplexen Themen wie Nachfolgeregelungen, internationalen Investitionen oder strategischer Transformation ist individuelle Beratung gefragt. Die Herausforderung besteht darin, digitale Effizienz mit menschlicher Nähe zu verbinden.
Die HVB verfolgt deshalb eine duale Strategie: Automatisierung und KI entlasten Berater und Kunden bei Standardprozessen – gleichzeitig schaffen sie Raum für persönliche Gespräche auf Augenhöhe. So entsteht eine neue Qualität der Kundenbeziehung: effizient, individuell und zukunftsorientiert.
Berater werden dabei zu „Augmented Advisors“: ausgestattet mit Echtzeitdaten, Predictive-Analytics und KI-gestützten Empfehlungen können sie Kunden noch fundierter beraten. Gleichzeitig wird die persönliche Erfahrung zum entscheidenden Differenzierungsmerkmal – gerade in Zeiten, in denen viele Services standardisierbar sind.
Zukunftsfähig durch Strategie, Technologie und Sicherheit
Die Zukunft des Firmenkundengeschäfts erfordert eine klare strategische Ausrichtung, die technologische Innovation mit menschlicher Kompetenz verbindet. Wir verfolgen dabei einen ganzheitlichen Ansatz: Moderne IT-Architekturen ermöglichen die schnelle Entwicklung neuer Services und deren nahtlose Integration in die Prozesse der Kunden. Gleichzeitig wird gezielt in die Aus- und Weiterbildung der Mitarbeitenden investiert – mit dem Ziel, digitale Fähigkeiten und Beratungskompetenz gleichermaßen zu stärken.
Ein zentraler Baustein dieser Strategie sind Partnerschaften mit FinTechs und Technologieanbietern. Innovative Lösungen können so schneller umgesetzt werden und digitale Ökosysteme schaffen neue Mehrwerte für Unternehmen – etwa durch automatisierte Finanzprozesse, intelligente Datenanalysen oder branchenspezifische Services.
Technologie ist dabei nicht Selbstzweck, sondern Mittel zur Stärkung der Kundenbeziehung. KI-gestützte Systeme verbessern Risikobewertungen, beschleunigen Kreditentscheidungen und ermöglichen eine vorausschauende Betreuung auf Basis datenbasierter Erkenntnisse. So lassen sich individuelle Bedürfnisse frühzeitig erkennen und passgenau bedienen.
Gleichzeitig steigen die Anforderungen an Sicherheit. Cybersecurity und Datenschutz sind unverzichtbare Voraussetzungen für Vertrauen und Stabilität in einer zunehmend vernetzten Welt. Banken müssen kontinuierlich in Sicherheitsarchitekturen investieren, um sensible Daten zu schützen und Risiken wie Cyberangriffe oder Systemausfälle zu minimieren. Nur wer hier höchste Standards erfüllt, bleibt langfristig ein verlässlicher Partner.
Nicht zuletzt verlangt die zunehmende Komplexität des Umfelds – von geopolitischen Spannungen über volatile Märkte bis hin zu neuen regulatorischen Anforderungen – eine agile Organisation. Flexibilität, schnelle Entscheidungswege und eine lernende Unternehmenskultur sind entscheidend, um auch in Zukunft handlungsfähig zu bleiben. Die Fähigkeit, Veränderungen aktiv zu gestalten, wird zum strategischen Erfolgsfaktor.
Ausblick: Partnerschaftliches Ökosystem
Im Jahr 2035 wird das Firmenkundengeschäft geprägt sein von intelligenten Plattformen, nachhaltigen Lösungen und partnerschaftlicher Zusammenarbeit. Banken, FinTechs, Technologieanbieter und Unternehmen agieren in vernetzten Ökosystemen – flexibel, digital und kundenorientiert.
Wir haben diesen Weg bereits eingeschlagen. Mit Angeboten wie der HVB FlexFinanzierung, dem Corporate Portal und der aktiven Entwicklung von Marktplattformen gestalten wir die Zukunft des Firmenkundengeschäfts aktiv mit. Unser Ziel: Unternehmen nicht nur zu begleiten, sondern zu befähigen – mit Lösungen, die heute schon an morgen denken.
Fazit: Die Zukunft beginnt jetzt
Das Firmenkundengeschäft 2035 ist kein fernes Szenario – es entsteht bereits heute. Wer langfristig erfolgreich sein will, muss technologische Innovation, persönliche Beratung und gesellschaftliche Verantwortung miteinander verbinden. Die Weichen, die wir heute stellen, entscheiden darüber, wie wir morgen Vertrauen gewinnen – und Unternehmen erfolgreich begleiten.
E-Book „#Banking2035“ zum Download
Der Artikel ist Teil der Serie „#Banking2035: Langfristige Perspektiven für Finanzinstitute“. Die Beiträge aller Experten sind in einem umfangreichen E-Book zusammengefasst. Abonnenten von Der Bank Blog Premium können das E-Book direkt kostenfrei herunterladen.
Wenn Sie kein Abonnent sind können Sie das umfangreiche E-Book mit allen Expertenbeiträgen für 9,95 Euro einzeln kaufen. Neuauflagen werden Ihnen bei Erscheinen direkt per Mail zugesendet. Nutzen Sie dazu bitte das folgende Bestellformular:
