7 digitale Banking-Trends für 2025

Digitale Kunden suchen heute Unternehmen als Partner, nicht nur als Anbieter. Das gilt auch für Finanzinstitute. Ein Whitepaper identifiziert sieben digitale Banking-Trends und gibt Empfehlungen für eine zukunftsorientierte Aufstellung.

Um mit digitalen Banking-Angeboten fit für die Zukunft zu sein, sollten Banken einige grundlegende Trends im Kundenverhalten beachten.

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Wir haben uns von einer Welt der Routine-Transaktionen zu einer Welt entwickelt, in der sich die Menschen nach Authentizität, Einfühlungsvermögen und Sinnhaftigkeit in seiner finanziellen Reise sehnen. Verbraucher wollen einer Unternehmen vertrauen, sie bewundern und weiterempfehlen können. Eine Marke, auch in der Finanzwelt, muss für etwas Sinnvolles stehen.

In einer Welt, in der jeder eine FinTech-App entwickeln kann, reicht die Digitalisierung allein nicht mehr aus. Die neue Grenze? Der Aufbau von Erlebnissen, die die Werte, Hoffnungen und emotionalen Bedürfnisse Ihrer Kunden widerspiegeln – und weit über die Grundfunktionen hinausgehen. Es geht nicht mehr nur darum, eine mobile App zu haben, sondern um eine echte Verbindung zum Leben der Menschen.

Traditionelle Modelle verlieren an Relevanz

Die Landschaft des digitalen Bankwesens beschränkt sich nicht mehr auf die passive Verwaltung von Einlagen und die Abwicklung von Routinetransaktionen. In einer Ära, in der Kunden authentische Beziehungen, sinnvolle Beratung und einen tieferen Sinn fordern, riskieren traditionelle Finanzinstitute, irrelevant zu werden, wenn sie sich weiterhin an veraltete Modelle klammern.

Die Zukunft verlangt mehr – mehr Personalisierung, mehr Einfühlungsvermögen, mehr Transparenz und mehr wertorientierte Führung. Vorbei sind die Zeiten, in denen eine gut platzierte Filiale oder sogar eine funktionale mobile App eine Bank von anderen abheben konnte. Zwar konkurrieren die Unternehmen nach wie vor um grundlegende Dinge wie Erreichbarkeit und Sicherheit, doch das wahre Schlachtfeld hat sich dahin verlagert, echte, dauerhafte Verbindungen zu schaffen und etwas anzubieten, das über das Gewöhnliche hinausgeht.

Sieben digitale Banking-Trends der Zukunft

Ein Whitepaper von UXDA hat sieben digitale Banking-Trends für 2025 und darüber hinaus identifiziert. Diese Trends sind nicht nur innovative Ideen für das Bankwesen, sondern strategische Erfordernisse. Jeder dieser Trends ergibt sich aus den sich verändernden Kundenerwartungen, der Wettbewerbslandschaft und den rasanten technologischen Entwicklungen.

1. Anpassbares Banking

Bieten Sie Ihren Kunden eine Plattform, auf der sie ihr eigenes Bankerlebnis gestalten können, damit es sich so persönlich anfühlt wie ihre Playlists.

2. Vernetztes Banking

Gehen Sie über ein nahtloses, kanalübergreifendes Erlebnis hinaus, damit jede Interaktion – ob mobil, am Desktop oder per Sprache – mühelos und konsistent ist.

3. Live-Banking

Verbinden Sie intelligente KI mit menschlichem Einfühlungsvermögen und verwandeln Sie sterile Transaktionen in warme Echtzeitgespräche.

4. Kontextabhängiges Banking

Bieten Sie Hilfe zum richtigen Zeitpunkt an, nicht nur Produkte – wie ein vertrauter Freund, der Ihre Situation „versteht“.

5. Grünes Banking

Richten Sie sich nach den Werten Ihrer Kunden, indem Sie nachhaltige, ESG-bezogene Entscheidungen in die täglichen Finanzentscheidungen integrieren.

6. Soziales Banking

Bauen Sie Gemeinschaften auf, fördern Sie Peer-to-Peer-Lernen und laden Sie die Nutzer ein, bessere Erfahrungen mitzugestalten.

7. Lifetime Banking

Mehr als schnelle Gewinne: Unterstützen Sie Ihre Kunden in jeder Lebensphase und stellen Sie den Wert Ihrer Marke Jahr für Jahr unter Beweis.

Drei zentrale Erkenntnisse für die Zukunft

Aus den Trends lassen sich drei zentrale Erkenntnisse ableiten:

1. Erlebnis statt Transaktion

Digitales Banking muss über Routineaufgaben hinausgehen. Die stärksten Marken von morgen sind diejenigen, die ein Ökosystem aus Vertrauen, Nutzen und persönlicher Bedeutung aufbauen.

2. Zweck als Unterscheidungsmerkmal

Kunden wollen Partner, die ihre Werte teilen. Nachhaltigkeit, soziales Engagement und langfristige Orientierung werden zu wichtigen Markensignalen, die Loyalität erzeugen und erhalten.

3. Co-Creation und Gemeinschaft

Wenn Kunden in die Lage versetzt werden, ihre eigenen Erfahrungen zu gestalten, sich untereinander auszutauschen und zur Produktentwicklung beizutragen, fördert dies Zugehörigkeit und Authentizität – Qualitäten, die Marken von der Konkurrenz abheben.

5 Handlungsempfehlungen für Banken und Finanzmarken

Um für die Zukunft gerüstet zu sein, sollten die Banken die folgenden fünf Maßnahmen ergreifen:

1. Überprüfen Sie Ihre Kanäle

Erfassen Sie alle Berührungspunkte – Apps, Web, Sprache, Wearables – und stellen Sie sicher, dass sie eine einheitliche Markenpersönlichkeit vermitteln. Achten Sie auf nahtlose Übergänge und ein einheitliches Messaging.

2. Führen Sie anpassbare Schnittstellen ein

Implementieren Sie anpassbare Dashboards und Finanz-„Rezepte“, mit denen Kunden ihre Bankumgebung individuell gestalten können, um die persönliche Verantwortung und die Markenrelevanz zu stärken.

3. Vermenschlichen Sie digitale Interaktionen

Fügen Sie einfühlsamen, menschlichen Support für komplexe Anfragen hinzu. Verbinden Sie die Effizienz von KI mit echtem Einfühlungsvermögen des Beraters, um das Vertrauen und die emotionale Bindung zu stärken.

4. Kontextualisierung und Personalisierung

Nutzen Sie Kundendaten verantwortungsbewusst, um zeitnahe, relevante Beratung zu bieten – und zwar genau dann, wenn sie benötigt wird, und nicht nur, um Produkte zu verkaufen. Beziehen Sie die Kunden in die Festlegung ihrer eigenen Kommunikationspräferenzen ein.

5. Werte und Gemeinschaft einbinden

Integrieren Sie Nachhaltigkeitskennzahlen, veranstalten Sie Foren, bitten Sie die Community um Feedback und zeigen Sie ethische Führungsqualitäten. Machen Sie Ihre Marke zu einer Plattform, mit der sich die Kunden langfristig identifizieren können.

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