Die digitale Transformation im Bankwesen schreitet unaufhörlich voran. Für den Erfolg sind sieben Grundpfeiler zu beachten. Innovation alleine reicht nicht. Drei Schlüsselstrategien entscheiden über den Erfolg im Wettbewerb.
Die digitale Transformation des Bankwesens beschleunigt sich, doch welche Strategien sichern den Erfolg?
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Das Tempo der digitalen Transformation in allen Branchen, insbesondere im Bankwesen, nimmt weiter zu. Mit Blick auf das Ende dieses Jahrzehnts wird deutlich, dass der Finanzdienstleistungssektor von innovativen Technologien, datengesteuerten Strategien und einer konsequenten Ausrichtung auf das Kundenerlebnis geprägt sein wird.
Die Vision für die Zukunft des digitalen Bankwesens beginnt damit, die Grundlagen zu beherrschen. Finanzinstitute müssen diese Grundlagen jetzt in ihre strategische Roadmap aufnehmen, um nicht hinter die Konkurrenz zurückzufallen. Kunden erwarten immer mehr, und technologische Innovationen entwickeln sich zur neuen Norm.
7 Grundpfeiler des digitalen Bankings
Die sieben Grundlagen einer erfolgreichen Vertriebs- und Servicestrategie im digitalen Banking, die bis zum Ende dieses Jahrzehnts den Ruf der leistungsstärksten und langlebigsten Finanzinstitute prägen werden, sind:
1. Verfügbarkeit
Keine Ausfallzeiten, keine Notfälle, keine „geplanten Wartungsarbeiten“ oder Serviceunterbrechungen.
2. Zuverlässigkeit
Neue Produkte oder Dienstleistungen müssen einwandfrei funktionieren.
3. Bequemlichkeit
Kunden sollten flexibel zwischen Filialbesuchen und digitalem Banking wählen können, mit 24/7-Zugang von jedem mobilen Gerät aus.
4. Performance
Schnelligkeit ist entscheidend und verbessert letztendlich auch die Ergebnisse des Finanzinstituts.
5. Echtzeit
Trotz interner Stapelverarbeitungen sollten Geldbewegungen, Kontoeröffnungen oder Kreditfinanzierungen für den Nutzer in Echtzeit erscheinen.
6. Intuitive Bedienung
Digitale Banking-Erlebnisse sollten für alle Generationen einfach und intuitiv gestaltet sein.
7. Sicherheit
Kontoinhaber müssen darauf vertrauen können, dass ihre Daten und Gelder optimal geschützt sind.
Das Filialerlebnis neu gestalten
Sobald diese Grundlagen etabliert sind, muss das Filialerlebnis angepasst und digital integriert werden, um ein einheitliches und herausragendes Kundenerlebnis zu schaffen – unabhängig vom Standort oder verwendeten Gerät des Kunden.
Durch die zunehmende Verlagerung von Kundenkontakten auf digitale Kanäle erhalten Finanzinstitute die Möglichkeit, ihren digitalen Reifegrad zu bewerten und gezielte Strategien für die Zukunft zu entwickeln. Die digitale Reife beginnt mit einem kulturellen Wandel hin zu einer ergebnisorientierten Denkweise. Dieser Wandel erfordert von Führungskräften und Mitarbeitern, sich von traditionellen Erfolgsmetriken zu lösen und den Fokus auf messbare Ergebnisse digitaler Initiativen zu richten.
Eine ergebnisorientierte Unternehmenskultur bedeutet, datengestützte Entscheidungen zu priorisieren und Innovation als festen Bestandteil der Unternehmensphilosophie zu verankern. Silos müssen aufgebrochen, abteilungsübergreifende Zusammenarbeit gefördert und jedem Teammitglied die eigene Rolle innerhalb der digitalen Strategie verdeutlicht werden. Je weiter sich diese Denkweise etabliert, desto effektiver können digitale Tools und Technologien genutzt werden, um Prozesse zu optimieren, das Kundenerlebnis zu verbessern und die finanzielle Leistungsfähigkeit zu steigern.
Digitale Reife als Wettbewerbsvorteil
Eine aktuelle Studie unter 215 US-Finanzinstituten zeigt, dass digitale Reife ein Spektrum von vier Segmenten umfasst. Während sich alle Banken als kundenorientiert betrachten, setzen die digital fortschrittlichsten Unternehmen stark auf datenbasierte Entscheidungsfindung anstelle von Intuition und fokussieren sich auf den messbaren Ertrag ihrer Investitionen.
Das Erreichen digitaler Reife in allen Kanälen erfordert kontinuierliche Innovation und eine Unternehmenskultur, die Veränderungen offen gegenübersteht. Nur so können Banken und Kreditgenossenschaften sich als Vorreiter der Branche positionieren.
Während Banken ihre Strategien für 2025 entwickeln, sind eine zukunftsorientierte Denkweise und das Erkennen aufkommender Trends entscheidend, um sich von der Konkurrenz abzuheben. Mit gezielten Maßnahmen können Führungskräfte sicherstellen, dass Technologien und Daten optimal genutzt werden, um die Finanzwelt der Kontoinhaber nachhaltig zu verbessern.
Drei entscheidende Strategien für den Erfolg
Ein Whitepaper von Alkami identifiziert drei Schlüsselstrategien, die Banken umsetzen müssen, um langfristig erfolgreich zu sein:
1. 24/7-Zugang zu Konten und Geld
Kunden erwarten nicht nur, dass digitale Bankdienstleistungen jederzeit verfügbar sind, sondern sehen dies als selbstverständliches Recht an. Bequemlichkeit und permanente Verfügbarkeit sind heute zentrale Erwartungen, die das Verbraucherverhalten und damit die Entwicklung der Finanzdienstleistungsbranche nachhaltig beeinflussen.
2. Schutz von Finanzinstituten und Kontoinhabern
Sicherheit und Betrugsprävention stehen für Kunden und Banken an erster Stelle. Die leistungsstärksten Finanzinstitute setzen auf mehrschichtige Sicherheitsmaßnahmen, um sich gegen zunehmend raffinierte Cyber-Bedrohungen zu wappnen.
3. Nutzung von Dateneinblicken zur Diversifizierung
Finanzinstitute benötigen ein vielfältiges Produkt- und Technologieportfolio und müssen sich in zahlreichen Bankgeschäftsbereichen als Experten etablieren, um langfristig wettbewerbsfähig zu bleiben.
Mehr als Innovation
Die Zukunft des Bankwesens erfordert mehr als nur Innovation – Banken müssen umsetzbare Strategien entwickeln, um den Anforderungen der Verbraucher gerecht zu werden, sich erfolgreich zu positionieren und sich nachhaltig von der Konkurrenz abzuheben.
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